Сроки обращения по ОСАГО: уведомление страховой компании после ДТП

Действия при наступлении страхового случая

Авария – это стрессовая ситуация. Люди часто теряются, нервничают, не знают, что делать и как правильно себя вести. Часто водитель забывает зафиксировать произошедшее и заполнить необходимые бланки. Чтобы избежать непредвиденных ситуаций, существует простой алгоритм действий.

Происшествие без пострадавших

1. Остановить автомобиль, обозначить ситуацию на дороге: включить соответствующий световой сигнал, поставить знак аварийной остановки в 15 метрах от автомобиля в населенном пункте и в 30 метрах на дороге вне населенных пунктов.
2. Если авария подпадает под условия Европротокола, и между участниками достигнута договоренность, водители могут разойтись, предварительно вписав информацию о столкновении в акт-уведомление и зафиксировав обстоятельства аварии. Для этого используйте мобильное приложение или технические средства связи. Зафиксируйте дорожную обстановку на момент аварии с указанием местоположения поврежденных автомобилей и предметов, полученных путем фото- и видеосъемки. Сфотографируйте регистрационные номера автомобиля и номера VIN.
3. Если ДТП сопровождается вызовом полиции, позвоните в службу спасения по единому номеру 112 или в ГИБДД по номеру 102. Действуйте строго по указанию сотрудника полиции. Он скажет вам оставаться на месте аварии до прибытия полиции или направит вас к ближайшему посту. До приезда полиции опросите свидетелей, запишите их контактные данные: ФИО, адреса, телефоны.
4. Не создавайте препятствий другим автомобилям, расчищайте дорогу. Вместе с остальными участниками мероприятия заполните извещение о ДТП.
5. Отправьте уведомление о происшествии своему страховщику в течение 5 рабочих дней после происшествия.

Происшествие с пострадавшими

1. Остановить автомобиль, включить аварийку, поставить знак аварийной остановки в 15 метрах от автомобиля в населенном пункте и в 30 метрах на дороге вне населенных пунктов.
2. Вызовите скорую помощь и полицию, не уходите с места происшествия, ничего не трогайте до приезда полиции.
3. Видео или фото зафиксируйте место ДТП и повреждения автомобиля с разных ракурсов. Запишите данные очевидцев: ФИО, адреса, телефоны.
4. Внести информацию об аварии, в том числе информацию о пострадавших, в извещение об аварии.
5. В соответствии с последовательностью действий, описанной в Правилах страхования, и указанными в них сроками уведомить страховщика о претензии в течение 5 рабочих дней.

Пошаговая инструкция – участникам ДТП

Что в первую очередь должны сделать участники дорожно-транспортного происшествия?

Остановиться, включить аварийный сигнал и вывесить знак аварийной остановки в соответствии с требованиями пункта 7.2 Правил дорожного движения. Не перемещайте предметы, связанные с инцидентом.

Надевайте куртку, жилет или жилет-накидку с полосками из светоотражающего материала, если ДТП произошло вне населенных пунктов ночью или в условиях ограниченной видимости.

Оказать первую помощь пострадавшему. В экстренной ситуации примите меры, чтобы как можно скорее доставить их в медицинские учреждения.

Правила дорожного движения предписывают расчищать дорогу, если движение других транспортных средств невозможно. При этом предварительно необходимо зафиксировать, в том числе с помощью фото- или видеосъемки, положение транспортных средств относительно друг друга и с объектами дорожной инфраструктуры, путями и объектами, имеющими отношение к происшествию, и принять все возможные меры для сохранения их и организовать обход вокруг места.

Также, независимо от того, возник ли спор о том, кто виноват в аварии и о перечне повреждений, обязательно установите свидетелей аварии и возьмите их контактные данные. Сфотографировать место ДТП, местонахождение транспортных средств, повреждения, тормозной путь, зафиксировать другие обстоятельства, связанные с происшествием.

Нужно ли вызывать ГИБДД, если у участников ДТП нет разногласий?

Не нужно вызывать ГИБДД, если:

• причиненный ущерб оценивается менее чем в 100 тыс руб.;
• нет разногласий по поводу виновника и перечня убытков;
• ДТП произошло с участием двух застрахованных транспортных средств;
• участники ДТП готовы подписать уведомление о дорожно-транспортном происшествии.

В остальных случаях следует вызывать ГИБДД, например, если есть сомнения в списке повреждений или стоимости ремонта.

Вы также можете вызвать аварийного комиссара. Для этого позвоните в свою страховую компанию, сообщите о происшествии, месте происшествия и попросите прислать комиссара для заполнения необходимых документов.

Можно заполнить документы самостоятельно?

Участники ДТП могут совместно самостоятельно заполнить извещение о ДТП, если ущерб менее 100 тысяч рублей, нет пострадавших и нет спора о виновнике и ущербе. Предоставленная информация должна быть полной и максимально достоверной. При этом извещение о ДТП, так называемый европротокол, заполняемый участниками ДТП без вызова ГИБДД, должен содержать следующую информацию:

• дата и место происшествия;
• о свидетелях, если таковые имеются;
• об ущербе (подробно опишите все повреждения);
• на месте первоначального столкновения обоих транспортных средств;
• о страховых полисах;
• об обстоятельствах происшествия: кто в каком направлении двигался, что стало причиной аварии;
• об отсутствии разногласий между участниками ДТП об обстоятельствах причинения вреда.

Оригинал извещения о ДТП остается у пострадавшего, у виновника есть копия, которая также должна быть подписана обоими участниками ДТП.

Что нужно сделать, чтобы воспользоваться повышенной выплатой по «европротоколу»?

В Москве, Санкт-Петербурге, на территории Московской и Ленинградской областей установлен повышенный лимит страховых выплат по «Европротоколу» — 400 тысяч рублей. Но у водителей, которые намерены воспользоваться повышенной выплатой, есть дополнительная обязанность: данные о дорожно-транспортном происшествии должны быть зафиксированы его участниками и переданы в автоматизированную информационную систему обязательного страхования, созданную в соответствии со ст. 30 Закона об ОСАГО, любым из следующих способов:

• с использованием технических средств контроля, оперативно и в автоматическом режиме принимающих сигналы глобальной спутниковой навигационной системы Российской Федерации, что позволяет установить факт ДТП, а также координаты местонахождения транспортных средств в момент ДТП;
• с использованием программного обеспечения, позволяющего производить фотосъемку транспортных средств и их повреждений на месте ДТП, в том числе «Единой системы идентификации и аутентификации в инфраструктуре, обеспечивающей информирование и взаимодействие технологий информационных систем, используемых для предоставления государственных и муниципальных услуг в электронная форма».

Несоблюдение этого требования дает право страховщику произвести страховую выплату в пределах 100 тысяч рублей, а не 400 тысяч рублей.

Следует отметить, что сдача фото- и видеозаписей страховщику на электронном носителе информации, даже с геотегом, не признается выполнением требования по фиксации ДТП в автоматизированной системе, в результате чего страховщик платить не более 100 тыс руб. (п. 5 ст. 11.1 Закона об ОСАГО).

Могут ли возникнуть сложности с передачей данных о ДТП в автоматизированную информационную систему обязательного страхования?

Уже создана автоматизированная информационная система по обязательному страхованию, информация о ней размещена на сайте http://aisosago.ru. Однако порядок учета данных об авариях в соответствии с указанными комплексными требованиями к предоставлению информации, на наш взгляд, до конца не разработан. Существует множество лазеек и противоречий, которыми пользуются страховщики для выплаты компенсаций пострадавшим в меньших размерах.

Поэтому, если ДТП произошло на территории Москвы, Санкт-Петербурга, Московской области или Ленинграда, а примерная стоимость переоформления превышает 100 тысяч рублей, вам все равно нужно звонить в ГИБДД и объяснять, что у вас нет возможности исправить ДТП по последним новинкам.

Что делать, если у участников ДТП есть разногласия по поводу виновника происшествия или ущерба?

В этом случае согласно ст. 11.1 Закона об ОСАГО можно заявить о ДТП и без участия сотрудников ГИБДД. При этом обстоятельства дорожно-транспортного происшествия должны быть зафиксированы и переданы в автоматизированную информационную систему обязательного страхования с использованием ГЛОНАСС и сопутствующих программ в порядке, указанном выше.

В то же время на сегодняшний день оформление ДТП при наличии несоответствий фактически происходит с участием сотрудников ГИБДД независимо от размера причиненного ущерба. При этом каждый из участников ДТП самостоятельно заполняет свой бланк извещения о ДТП, а прибывшие сотрудники ГИБДД оформляют необходимые распорядительные документы, устанавливая виновника и перечень причиненного ущерба.

Нужно ли что-то делать после ДТП виновнику?

Да. Законодательство ОСАГО в 2021 году предусматривает обязательное уведомление страховой компании о наступившем страховом случае. Однако официальная интерпретация, которая заставляет это делать, весьма противоречива. Давайте объясним, что здесь происходит!

1. В пункте 2 статьи 11 Закона об ОСАГО указано, что страхователь обязан сообщить страховой организации о несчастном случае как о страховом случае, по которому потенциально может быть выплачено страховое возмещение.
2. При этом имейте в виду, что такое обязательство возникает именно у страхователя; это не обязательно виновник происшествия. Это человек, купивший полис; указывается в соответствующем столбце в верхней части полиса. Примечательно и то, что страхователем является не обязательно лицо, гражданско-правовая ответственность которого исходит, она исходит от водителя.
   
3. Что касается срока обращения к страховщику с уведомлением, то тем же правилом установлено, что он указывается в договоре. Сама политика является таким соглашением. Однако вы не найдете в нем этой информации.
4. Вы найдете его в Регламенте страхования, раздел 3.8, где установлено, что в случае ДТП с помощью европейского протокола, вы должны сообщить об этом страховщику в течение 5 рабочих дней.

Таким образом, автор убытка обязан уведомить страховщика об убытке в течение 5 рабочих дней после наступления убытка. Однако речь идет конкретно о Европейском протоколе. Получается определенное противоречие: закон обязывает в любом случае информировать страховую компанию о происшествии и о моменте, когда она ссылается на Правила страхования. Правила требуют в течение 5 дней принести в страховую компанию копию европротокола виновной стороны. Поэтому рекомендуем в любом случае уведомить компанию о случившемся.

Хотя неважно, как именно вы уведомите, так как в 2021 году нарушение этого обязательства не влечет за собой никаких последствий. То есть речь идет о получении доказательств такого уведомления. Хотя согласно европейскому протоколу п. 1 п. 3.8 прямо устанавливает, что сами формы уведомления должны быть направлены страховщику любым из способов, обеспечивающих подтверждение получения страховщиком.

Отдельно поговорим о последствиях неуведомления виновника вашей страховой компании. До недавнего времени для этого был предусмотрен ресурс. То есть, если вы не сообщили страховщику о происшествии или не соблюли 5-дневный срок на него, то компания могла взыскать с вас всю сумму возмещенного пострадавшему ущерба.

Однако это право страховых компаний было отменено в мае 2019 года, когда вступил в силу новый закон об отмене соответствующего подпункта «ж» (сейчас признан утратившим силу) статьи 14 Федерального закона ОСАГО. Поэтому никаких последствий, если вы пропустите срок уведомления страховщика, если ваш полис ОСАГО оформлен после 1 мая 2019 года.

Нужно ли виновнику сообщать в страховую после ДТП?

Да. Законодательством в 2021 году установлена ​​обязанность уведомлять страховщика о наступлении страхового случая.

• В частности, п. 2 ст. 11 Закона об ОСАГО требует от страхователя сообщить страховой компании о несчастном случае в установленный законом срок о возможном привлечении к гражданско-правовой ответственности. То есть в случае наличия вины в претензии возникает обязанность уведомить страховщика.
• Часть 3 той же статьи возлагает обязанность информировать потерпевшего о происшествии. Но здесь уже есть условность — отчитываться нужно только в том случае, если вы намерены воспользоваться правом на выплату (страховое возмещение). А, например, если виновный водитель заплатил из своего кармана, то эта обязанность отпадает.

Обратите внимание, что обязанность по уведомлению при обращении в полицию лежит на страхователе; это не то же самое, что виновник. Страхователем является лицо, заключившее полис ОСАГО.

Если оформляли ГИБДД

В этом случае остается только общее требование пункта 2 статьи 11 предыдущего Федерального закона: каким-либо образом передать информацию страховщику о наступлении страхового случая.

Забегая вперед, отметим, что ответственности за нарушение данного обязательства для виновного в 2021 году нет.

Если составили европротокол

И именно в этом случае действующее законодательство четко устанавливает обязанность сообщать о несчастном случае в страховую компанию. И эту тонкость регулируют сразу 2 нормативно-правовых акта: важнейший закон об автостраховании — ФЗ-40 «Об ОСАГО», и Правила страхования, утвержденные ЦБ России.

В частности, п. 3.8 Правил предписывает, что при ДТП без сотрудников ГИБДД с применением европротокола обязательно уведомление страхователя о происшествии как о страховом случае.

Такое же требование содержится в подпункте 2 статьи 11.1 вышеупомянутого Федерального закона.

Если приезжали аварийные комиссары

Аваркомы, по сути, не сотрудники ГИБДД, никогда и без наделенных полномочиями… Формально они вообще никто с точки зрения влияния на обязательства по ОСАГО участников ДТП. Они просто консультанты по несчастным случаям.

Поэтому, если в итоге вы не видели сотрудников милиции после аварии и в связи с ней, то вы либо заполняли европротокол, либо вообще не записывали происшествие.

В большинстве случаев именно европейский протокол помогает установить комиссаров по чрезвычайным ситуациям. Поэтому обязанность сообщить о ДТП виновником в страховую компанию остается прописанной законом ОСАГО и пунктом 3.8 Правил страхования: все точно так же, как и при самостоятельном оформлении извещения.

Неправда про 15 дней для уведомления страховщика

Между тем, в некоторых источниках можно встретить неверную информацию о том, через какое время нужно подать заявление после ДТП. Дело в том, что серия бланков уведомлений содержит в конце реверса указание на то, что он должен быть передан страховщику в течение 15 дней. Вот как выглядит форма:

Но на самом деле это ложная информация. Официальной формой Европротокола является форма, утвержденная Банком России, хотя она строго не регламентируется. Посмотреть его образец можно на ресурсе Гарант, а также скачать с официального сайта Российского Союза Автостраховщиков. Там вы увидите, что упоминания о 15 днях нет, вы просто не найдете соответствующую строчку в утвержденной форме уведомления.

Поэтому при оформлении ДТП по европейскому протоколу единственный законный срок – 5 дней, они прописаны Правилами страхования.

Если вы нам не верите, но доверяете форме уведомления, потому что ее вам дала страховая компания, и вы читаете эту информацию на каком-то обычном сайте, то у нас есть для вас веские доказательства. Аналогичной точки зрения придерживаются и российские суды. Вот, например, решение одного из актов судебной практики:

Форма уведомления о несчастном случае содержит противоречивую и неполную информацию для страхователя (примечание внизу «должно быть заполнено и отправлено в течение 15 (пятнадцати) рабочих дней страховщику»). При этом 15-дневный срок не указан ни в правилах страхования, ни в ФЗ «Об ОСАГО». Также не уточняется, какому страховщику должно быть направлено это уведомление.

Какие сроки?

Здесь довольно обоюдоостро.

• Если авария зарегистрирована в ГИБДД, то виновник должен как можно скорее уведомить страховую (деталей в законе нет).
• Пострадавший должен сделать это как можно скорее. Подпункт 3 статьи 11 Федерального закона относится к подпункту 3.9 Правил страхования.
• Если европейский протокол заполнен, все участники аварии должны отправить свою копию уведомления в течение 5 рабочих дней. В этом случае потерпевший должен подать его вместе с заявлением о страховом возмещении.

В течение какого времени можно обратиться за выплатой?

Из вышеизложенного можно сделать два важных вывода:

• виновник должен уведомить страховщика о ДТП только в случае составления европейского протокола,
• потерпевший по европейскому протоколу должен подать заявление и отправить это уведомление вместе с ним в течение 5 рабочих дней,
• если аварию инсценировала ГИБДД, пострадавший обязан уведомить страховую компанию об этом событии как можно скорее, но может потребовать выплаты в любое время.

Так что последний пункт верен лишь отчасти. На самом деле срок истребования возмещения убытков у страховой компании имеет ограничения. Ведь если вы обратились с декларацией через 10 лет, было бы логично ее отклонить?!

Заявление о страховом возмещении возможно в течение 3 лет после наступления события – несчастного случая. Это правило регулируется уже не законом об ОСАГО, а более общей нормой – ч. 2 ст. 966 ГК РФ.

Но что касается европейского протокола, то срок в 5 дней, предусмотренный в Регламенте, не останавливается. Это означает, что даже если вы пропустили этот срок, не отправили уведомление страховщику и вообще не сообщили о происшествии в кратчайшие сроки, для вас ничего не изменится. Вы все еще можете подать заявление в течение 3 лет после аварии. А отказ, занижение выплат и другие меры не будут законными только за то, что вовремя не представили европротокол.

Таким образом, мы добиваемся того, что вне зависимости от способа регистрации претензии компенсация может быть истребована у страховщика по ОСАГО после предъявления претензии в течение 3-х лет. Однако помните главный недостаток прокрастинации. Через длительный промежуток времени повреждение может заржаветь и измениться другим образом. Это дает дополнительные основания для проверки. А любая экспертиза — это почти всегда лотерея с вполне реальными возможностями вывода типа «эксперт не смог установить соответствие характера ущерба заявленному страховому случаю».

Какой срок действия справки о ДТП?

Обратите внимание, что срок исковой давности вообще отсутствует. Да и сами документы не кефир, чтобы иметь срок годности. Они имеют право на регистрацию при условии, что:

1. актуальные по нормам законодательства и для конкретного события,
2. их содержимое может быть прочитано (например, если чернила выцвели из-за того, что документы находились на солнце, или если они были повреждены).

Ни документы ГИБДД, ни извещение о ДТП, ни полис, ни другие документы, связанные со страховым случаем, не имеют сроков действия.

Но если говорить об актуальности самой ссылки. ГИБДД вообще не сможет его выдать при ДТП, так как соответствующая пошлина упразднена с введением нового Административного регламента и Постановления №664.

Нужно ли уведомлять о ДТП потерпевшему?

Да, и тут тоже работают 2 ситуации, от которых зависит прямое обязательство.

1. Если ДТП было зарегистрировано в ГИБДД, то возникает обязанность уведомить страховщика в кратчайшие сроки, если есть намерение реализовать право на страховое возмещение за потерпевшего.
2. Если вы составили европротокол, в любом случае необходимо сообщить о ДТП в страховую компанию.

Какие последствия в 2021 году?

Почти во всех случаях, абсолютно никаких. Но выше мы не зря разделили способ регистрации ДТП; именно в этом случае последствия могут быть разными. Но давайте рассмотрим по порядку, может ли что-то быть в виде ответственности!

Отказ в выплате?

Почти все юридические возможности отказа в выплате потерпевшему перечислены в разделе 12 Закона. Итак, причины могут быть:

• непредоставление автомобиля потерпевшего для осмотра страховой компании,
• непредоставление полного пакета документов для получения возмещения,
• если вы обратились не в ту страховую компанию (например, по собственному заявлению, когда в ДТП были пострадавшие и нужно было обращаться к страховщику виновника)
• и некоторые другие случаи.

Однако ни одна из вышеперечисленных обязанностей сообщить об инциденте не является уважительной причиной для отказа в выплате в 2021 году. Вы просто не найдете таких причин в действующем законодательстве. Следовательно, это будет незаконно.

Поэтому, если вы являетесь потерпевшим в ДТП и не успели отправить европротокол в страховую компанию в течение 5 рабочих дней, то отказа только на этом основании быть не может. Фактически, вы можете потребовать выплаты в течение общего срока исковой давности в 3 года.

Штраф ГИБДД?

Не грозят административные санкции и водителям, не выполнившим обязанность сообщить страховщику о происшествии.

Все эти санкции регулируются соответствующим Кодексом об административных правонарушениях. В его главе 12 собраны правила ответственности в вопросах дорожного движения. И в нем есть единственная статья по ОСАГО — 12.37, которая предусматривает штраф за отсутствие ОСАГО или если водитель не включен в действующий полис. А вот за неуведомление страховой компании после ДТП наказания вы нигде не найдете.

Регрессное требование от страховой

Но это последствие уже вполне реально может наступить. Регрессия — это требование страховой компании, согласно которому вы, если вы виновны в аварии, должны выплатить полную сумму, которая была присуждена вашей собственной жертве. То есть страховщик не отказывается от возмещения (не имеет на то права), а все платит. Но тогда вы имеете право требовать от виновника свой полный размер.

Однако на практике такая ответственность встречается все реже. Давайте объясним, что здесь происходит.

Есть в том же ФЗ об ОСАГО статья 14, пункт 1 которой содержит все обстоятельства, при которых страховая компания имеет право на обжалование. К ним относятся, например, сокрытие с места ДТП или если виновник был пьян. Но откуда взялось отсутствие сообщения о несчастном случае страховщику?

Дело в том, что когда-то давно в этом стандарте был подраздел «г», который в 2021 году перестал действовать. Произошло это на основании поправки к закону №88. Именно пункт «ж» давал право страховым компаниям взыскать всю сумму, выплаченную пострадавшим виновной стороной, если они должным образом не уведомили свою компанию о ДТП и обеспечили что сам инцидент был задокументирован с использованием европейского протокола.

Конкретно утрата действия этого пункта произошла 1 мая 2019 года. Но договоры ОСАГО, заключенные до этой даты, также подпадали под действие закона до внесения изменений. Поэтому для правонарушителей с полисами до указанной даты актуален подраздел «ж». Но на сегодняшний день таких не осталось (несмотря на то, что страховой случай по указанной страховке мог быть максимум до 30 апреля 2020 года).

Поэтому в 2021 году за невыполнение требования автора ДТП сообщить о факте в страховую компанию штраф или апелляция не предусмотрены, равно как и страховщик не имеет права отказать пострадавшему в возмещении ущерба при таких обстоятельствах.

Те, на кого может повлиять ресурс, предусмотренный в подразделах. «г» пункта 1 ст. 14 Закона об ОСАГО для европейского протокола, не сданного виновником ДТП, с каждым днем ​​меньше. Ведь пункт был удален 1 мая 2019 года, а действовавшие на тот момент политики для всех уже закончились.

Но страховщики, не желая упустить возможность заработать, все равно предъявляют претензии к виновным в течение срока давности и через год и 2 года после ДТП. Важно помнить, что право обжалования возникает у страховщика по полисам, которые были заключены до 1 мая 2019 года. Дата ДТП здесь не имеет значения.

Если вы получите такую ​​претензию, не платите сразу, постарайтесь добиться отказа страховщика в претензиях.

Как правильно оповестить по ОСАГО о страховом случае?

При регистрации ДТП в полиции цифра 2 статьи 11 закона никак не устанавливает ни форму уведомления страховщика, ни порядок, ни даже конкретные сроки, указывая лишь на то, что это должно быть сделано в кратчайшие сроки возможно возможно возможно

Таким образом, формально сообщить о происшествии можно по телефону, электронной почте и даже по СМС или WhatsApp или другим мессенджерам.

Но главное здесь помнить о самом главном – во избежание последствий (которых, как мы выяснили ранее, на практике в 2021 году почти никогда не будет), нужно иметь доказательства этого действия.

Для этого подходят следующие способы:

1. телефонный звонок только на официальный номер страховой компании (вашего отделения), чтобы потом можно было узнать подробности звонка у вашего оператора,
2. письменное уведомление о происшествии, которое вы лично доставите в офис или в 2-х экземплярах, откуда один вам вернут с печатью о принятии второго экземпляра, или под видеозапись,
3. письменное уведомление, но отправленное по почте со списком вложений и запрошенной квитанцией о возврате.

Но в случае регистрации по европейскому протоколу в Правилах ОСАГО четко прописано, как уведомить страховую компанию о ДТП. Это необходимо сделать, передав страховщику оригинал вашей копии уведомления (европротокола). Здесь также нужно помнить о доказательстве того, что вы доставили документ.

В какую страховую обращаться

Прежде чем обсуждать порядок обращения в страховую компанию при ДТП, давайте рассмотрим, в какую компанию обращаться. Если вы пострадали от действий другого водителя, то компенсировать вам ущерб будет его страховая компания. Если вы виноваты, ваша страховая компания возместит ущерб пострадавшему.

Отдельно рассматривать действия водителей сразу после ДТП и страховых случаев мы не будем. Наша ситуация такова, что пострадавший имеет право на компенсацию, и хочет знать порядок и сроки подачи документов в страховую компанию после ДТП.

Раньше потерпевший мог оформить только страховку виновника, что не всегда было удобно: иногда офисы находились совсем в другом городе. Поэтому законодательно установили возможность обращения в вашу компанию, но при соблюдении важных условий, которые регулируются ФЗ-40 ст.14.1 Прямое возмещение убытков:

• повреждения нанесены только транспортным средствам, люди в аварии не пострадали;
• все участники имеют полисы ОСАГО или КАСКО.

Это называется прямым возмещением убытков по статье 14.1 ФЗ-40. По правилам этой статьи ваша страховая компания занимается регистрацией и оценкой ДТП и выплачивает вам деньги. После того, как компания получит возмещение от страхового виновника.

Таким образом, после аварии вы можете обратиться в страховую компанию, которая обслуживает ваш полис, или в ту, которая обслуживает виновника. Действуйте как вам удобно. Но если у виновника нет полиса, или в аварии пострадали не только машины, страховка не поможет.

Какие документы нужны для обращения в страховую?

Его список не очень длинный, но очень важный, так как отсутствие хотя бы одного из обязательных влечет за собой увеличение законного срока возмещения. Также имейте в виду, что платеж должен запросить владелец автомобиля (возможно, доверенное лицо, но если и будет платеж, то он будет за счет получателя, только владельца).

Их исчерпывающий перечень приведен в п. 3.10 Правил страхования.

1. Гражданский паспорт владельца автомобиля.
2. Доверенность, если вы не являетесь владельцем автомобиля.
3. Если вы согласны получать оплату на счет, вы должны предоставить реквизиты этого счета (он должен принадлежать владельцу автомобиля). Если Вы желаете получить наличные в кассе страховщика, реквизиты не требуются. В этом случае выбор способа получения платежа остается за вами.
4. Уведомление об аварии. Это Европротокол. Вам не нужно заполнять его повторно, если вы заполнили его на месте ДТП. Если он был выдан ГИБДД, его нужно будет заполнить (лучше всего это сделать дома заранее, скачав и распечатав официальный бланк).
5. Все документы, выданные вам ГИБДД (если они были выданы экипажем). В частности, должна быть резолюция или определение, в котором фигурирует имя автора.

Если в ДТП были травмы и/или погибшие, для получения компенсации потребуются дополнительные документы из пунктов 4.1-4.12 Правил страхования.

Обратите внимание, что в 2021 году страховая компания не имеет права требовать документы, не предусмотренные законодательством.

Если европротокол составлен электронно?

В этом случае информация об аварии, а также электронная форма извещения высылается в электронном виде автоматически (абз. 2 п. 3.8 Правил ОСАГО) при оформлении регистрации аварии в приложении.

Однако у вас еще не будет подтверждения доставки европротокола, поэтому рекомендуем хотя бы сделать скриншоты приложения во время аварии.

Нужно ли сообщать, если оформили аварийные комиссары?

Да. В этом случае обязательство уже не снимается.

Аварийные комиссары (они же аварийные комиссии) являются вспомогательными при регистрации дорожно-транспортных происшествий, но не уполномочены инспекторами ГИБДД и не являются ими. Поэтому оформление ДТП с ее помощью — это формальная регистрация без сотрудников ГИБДД, по европейскому протоколу.

Аварийные комитеты часто сотрудничают со страховыми компаниями, а значит, представляют их интересы в спорах с автовладельцами. Они могут помочь с фото- и видеофиксацией происшествия, заполнением формы европротокола и другими задачами на месте происшествия. Обычно за деньги, но в список КАСКО может быть включена служба МЧС.

Комиссар часто предлагает водителям забрать уведомления об аварии и отнести их в страховую компанию. Есть ли риски? Если бы у меня был. Извещение может быть утеряно, комиссионер может не уложиться в 5-дневный срок доставки европротокола в страховую компанию.

Можно ли сообщать онлайн на сайте страховщика?

Да. Главное помнить, что если европейский протокол будет заполнен, это не будет должным уведомлением страховой компании. Как отмечалось выше, в этом случае необходимо направить свою копию уведомления страховщику. А вот сфотографировать или отсканировать и загрузить на официальный сайт страховой компании не получится. Хотя, возвращаясь к отсутствию последствий, по факту в 2021 году это можно сделать, но не по закону.

На самом деле не все страховые компании могут сообщить о ДТП на сайтах. Например, такие формы есть у Росгосстраха, но мы не нашли возможности передать информацию об аварии онлайн в Альфастрахование или ВСК.

Если у виновника нет полиса ОСАГО

Это уже сложная ситуация. Это осложняется тем, что, кроме виновника, вам никто не может возместить ущерб. В этом случае не возникает сомнений, когда обращаться в страховую компанию при ДТП. Вам не нужно подавать заявление, так как вы не имеете права на выплаты по ОСАГО.

Многие водители до сих пор ошибочно полагают, что если у них есть полис ОСАГО, им все равно возместят ущерб, если они получат травму. Но страховка работает по-другому: ваша страховая компания сделает за вас выплату пострадавшим, если вы виноваты.

Само ДТП в этом случае оформляется как обычно, за отсутствие страховки участник ДТП будет оштрафован на 800 рублей. И тогда потерпевшему придется заказывать независимую экспертизу, определять размер ущерба и обращаться в суд за взысканием (при невозможности решить вопрос во внесудебном порядке).

Какие ещё обязанности после ДТП?

Здесь следует отметить важную тонкость, которая выражается в существенной недоработке законодательства в 2021 году и не имеет прямого отношения к получению компенсации, однако напрямую влияет на возможность утраты прав.

Вопрос в самом оформлении ДТП и возможности выезда без вызова ГИБДД и составления европротокола. Пункт 2.6.1 ПДД разрешает, но с одним важным условием: при соблюдении условий выдачи европейского протокола закона ОСАГО.

То есть можно просто ездить после ДТП, не вызывая ГИБДД и не заполняя европейский протокол, но только при соблюдении условий заполнения извещения. Например, если у кого-то из участников не было полиса ОСАГО, то следует вызвать полицию. В противном случае состав состава преступления составляет часть 2 статьи 12.27 КоАП РФ с лишением прав на срок до 1,5 лет.

Кроме того, виновник ДТП при составлении европротокола не может отремонтировать автомобиль в течение 15 календарных дней, за исключением нерабочих праздничных дней, после ДТП, и обязан предоставить его по требованию страховщика в течение 5 рабочих дней дней после получения такого запроса и по истечении этого срока (но его уже можно починить). Об этом говорит пункт 3 статьи 11.1 закона.

Что дальше?

После подачи всего вышеперечисленного перечня документов страховая предложит Вам осмотреть/осмотреть повреждения автомобиля, либо указать недостающие документы, либо произвести возврат без осмотра и осмотра.

В то же время здесь есть и дедлайны:

• страховая компания обязана направить на независимую экспертизу или осмотр автомобиля в течение 5 рабочих дней после подачи заявления о возмещении ущерба,
• вы обязаны предоставить автомобиль для этого также в течение 5 рабочих дней после получения соответствующего запроса.
• но в любом случае у страховщика есть 20 календарных дней, исключая нерабочие праздничные дни, после того, как вы подадите все документы на возмещение (и этот срок продлевается только в том случае, если вы не представили все документы, или не представили автомобиль на техосмотр, нарушив срок сами).

Позже последует один из 3-х вариантов:

• вам выдадут направление на ремонт в один из сервисных центров, с которым у страховой компании заключен договор,
• вам заплатят наличными
• вам будет направлен мотивированный отказ в возмещении по ОСАГО.